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网贷天眼独家:科技驱动金融安全升级 【Fin Tech百佬会】聚焦大数据风控

2019年09月11日 15:01 来源:未知 手机版

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中国经济新闻网 2019-09-11 10:45:04

  9月6日,由网贷天眼举办的【Fin Tech百佬会】 城市沙龙行活动的首站 「解码大数据时代下的信贷风控」 在北京市圆满落幕。活动邀请到了苏宁金融研究院院长助理薛洪言、同盾科技新金融事业部总经理黄志恒、黑瞳科技产品总监李娜三位业内资深大咖,从政策解读、现状分析、案例分享等多个角度,为到场参会人员了解当下金融科技发展趋势提供了新视角、新思路。

大数据风控的价值与潜在问题

会上,苏宁金融研究院院长助理薛洪言进行了《新形势下大数据风控演进模式思考》的主题演讲,并指出近几年大数据风控对于整个行业的发展有很好的促进作用。一是拓宽了数据边界,相当于传统风控模型,很多互联网数据,金融属性相对比较差的数据都纳入到风控模型当中来;二是相比传统的风控理念,大数据风控更注重实时的风控,它是一种可以实时调整,实时进化的模式或者是策略,更能够适应多变的环境;三是拓宽了金融的边界;四是在整个流程中反欺诈效果尤其明显和显著。

同时薛洪言也提出要关注大数据风控的潜在问题。第一,数据质量真实性和完整性问题。第二,大数据风控面临着模型可解释性问题。第三,顺周期效应掩盖模型效力。第四,模型或数据趋同化问题。第五,未能有效对多头借贷、以贷还贷问题。第六,数据隐私保护问题。

对此,薛洪言还提出了应对建议。一是业务战略调整,分别从放缓规模增增长速度;降本减费,储备弹药;双轨并行,开辟新市场,应该积极拓展国际市场,实现业务新增长点;分散风险,拒绝兜底四方面着手。二是积极改变风险偏好,主要从调整客群结构,远离高风险客户;调整期限结构,灵活应对变化;发力场景金融,资金流向可控;发力小微金融,远离红海竞争等角度展开。三是夯实大数据风控,具体可通过接入优质数据源,夯实数据质量;优化多头识别模型;强化贷后管理,做实时风控;强化数据合规意识;借力传统风控,拥抱法制等手段来实现。

人工智能与信贷市场的下半场 同盾新金融事业部总经理黄志恒首先分享了这样一组数据:目前我国人口数量近14亿,按照国家统计局公布的数字,银行信贷人数4.5亿,互联网金融人群4.5亿,交叉部分有1.5亿,按照80%的目标来计算,未来可渗透的人群数量大概有11.1亿。去除现有银行和互联网的人群,距离完整信贷目标的客群还有3.6亿左右。

从以上数据可以看出新金融下半场市场格局的发展空间很大,这也成为头部平台疯狂抢占金融市场的主要原因之一。黄志恒还提出在新金融下半场中将面临合规转型、内功升级、深耕流量三大问题。

其中作为最困扰企业的流量问题,黄志恒指出各方平台应协同深度挖掘。黄志恒表示,流量在经过头部平台风控体系后会进入到准入用户名单,而没有获得准入流量的拒绝率一般在50%到80%之间,在流量成本日益高涨的今天,如果任由这部分流量沉寂是不合理的,因此许多企业就希望对这些引来但未获得准入的流量进行二次分发。这个过程就需要对客户的360度精准画像进行分层,建立基于智能分析决策的差异化风险定价方式,通过建立一条完整的产业链,将流量价值最大化。

同盾一直以来所坚信的是:信贷风控不仅仅是最终放款时的决策审批,而是贯穿于从获客到最终还款的每一环,是每一个环节都必不可少的分析决策。

金融科技全力打击信贷黑产业链

据黑瞳科技统计数据显示:2018年统计的互联网金融的用户中56%是男性,72.7%是35岁以下的人群,即如今的金融重点客群为90后;在2016年到2020年金融消费场景的预估数据表明年均复合增长率82.8%;与此同时,2016年美国征信服务巨头益博睿发布的《欺诈经济学:规避快速增长和创新中的风险》显示,中国是目前全球互联网风险最大的国家之一,网络犯罪导致的损失占GDP的比例为0.63%( 约4000多亿人民币),这一数字仅次于美国的0.64%。

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