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以互联网消金逻辑布局ToB场景

2019年05月20日 09:12 来源:未知 手机版

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访蓝海银行副行长王业芳

“民营银行在成立之初,一定要借助于互联网的手段和思维,搭建线上线下融合发展的类互联网银行平台,打破物理网点时间和空间的局限。”近日,蓝海银行副行长王业芳在接受《中国经营报》记者采访时坦言,如果民营银行单纯依靠传统银行的方式开拓市场,可谓是寸步难行。

王业芳指出,民营银行多是“线下立足省内,线上辐射全国”。在线上,民营银行已经做了很多尝试,如将存款产品放到流量大的互联网平台进行销售;自主研发线上贷款产品等。

在王业芳看来,随着银行业金融科技能力进一步提升,以互联网消费金融逻辑构建公司互联网金融业务产品体系,推动B端客户授信模型建立、批量获客和线上化,将成为银行公司业务未来的发展趋势。

B端互联网金融是未来重要发展方向

《中国经营报》:你认为民营银行如何打开市场并且站稳脚跟?

王业芳:作为传统金融的补位者,民营银行已经形成了国内银行业的新类型,成为银行业供给侧改革的亮点。

“存贷汇”是传统银行三大主体业务,但由于民营银行成立时间短,业务类型受限,如果想要依靠传统银行的展业方式拓展市场,可谓是寸步难行,而借助金融科技的力量,才能为民营银行的发展注入新动力。

具体而言,在负债方面,获取低成本的存款一直是各类商业银行的“老大难”问题,对于成立时间短、“一行一店”限制、缺乏品牌知名度的民营银行而言尤其难。为此,蓝海银行创新升级金融服务,运用金融科技手段打造各类外接平台,推进与国内一流金融机构、互联网公司和科技企业互联互通,实施了“五共策略”,即共同获客、共建场景、共创产品、共担风险、共享收益,从而实现业内首创与第三方平台合作线上存款“获客引流”模式。据了解,这类创新存款产品的起存门槛低、流动性强、相对收益较高。这亦是民营银行开展普惠金融的表现,即提升用户体验的同时,为“长尾客户”提供灵活便捷且收益较高的线上存款产品。

在资产方面,民营银行早已利用大数据、人工智能等金融科技手段,通过场景嵌入带来产品服务的变革。受益于移动互联网技术的发展,民营银行风控能力得以提升,客户获取服务的方式更加便利,丰富了线上的贷款产品,解决了“长尾客户”小额、分散、高频的资金需求。

《中国经营报》:你认为,民营银行未来有哪些发展方向?

王业芳:要做好民营银行就要走差异化的道路,不断进行产品及业务模式创新。相比于传统银行,民营银行具有“小、快、轻、灵”的特点,从成立之初就肩负着服务中小微和民营企业的使命,各家民营银行结合了自身的优势和特点,采取差异化发展战略,做出自己的特色,服务本地实体经济,服务中小微企业,服务“双创”等,开辟了属于自己的发展空间。

具体实践上,王业芳介绍,蓝海银行贯彻“科技金融,连接你我”的核心使命,明确三大业务发展方向:C端普惠金融+B端供应链金融+互联互通。通过互联网技术实现与第三方机构的广泛深度合作,借力赋能银行金融职能,在场景嵌入、大数据风控、产品研发、服务获客、品牌宣传等各个细分领域,快速扩大金融服务能力和行业影响力,通过互联互通将业务触角延伸至社会生活的方方面面。

随着民营银行互联网金融能力的提升,征信及交易等相关大数据进一步完善和共享,民营银行在合规经营的前提下,以互联网消费金融逻辑构建公司互联网金融业务产品体系,推动B端客户授信模型建立、批量获客和线上化,或将成为银行公司业务未来的发展趋势。

《中国经营报》:有说法认为,民营银行由于需要扎根本地,发展依托当地经济,但同时也会因当地经济体量而受限。你怎样看待这一情况?

王业芳:当前民营银行因“一行一店”要求,物理网点数量决定服务半径受到掣肘。民营银行在成立之初,一定要借助于互联网的手段和思维,搭建线上、线下融合发展的类互联网银行的平台。在这个过程中,借助科技金融的力量,打破物理网点时间和空间局限,不断扩大服务半径的关键内在驱动力。

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