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互联网保险新规来了!五大要点看过来

2019年12月14日 09:48 来源:未知 手机版

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备受关注的互联网保险新规来了。上证报记者获悉,本周,银保监会就《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》(下称《办法》)小范围征求意见。

互联网保险新规延续了严监管态势,强调“机构持牌、人员持证”,厘清业务和监管边界,完善监管措施,同时防控风险与鼓励创新并举。这与当下互联网金融监管的总基调基本吻合。

《办法》全文数万字,记者在通读新规和起草说明后,梳理出5大要点。

要点一:

机构持牌、人员持证

问:哪些机构可以做互联网保险业务?

答:只有保险公司和保险中介机构。

解读:《办法》明确互联网保险的销售经营主体必须是保险行业的持牌机构,即保险公司和保险中介机构。且“一刀切”要求客户投保页面必须属于持牌机构自营网络平台。

这将彻底解决保险机构获得客户信息的难题、取缔截留保费行为,控制渠道费用。虽然短期内可能会影响场景类保险的业绩,但这有助于减少销售误导、促进消费者教育,有助于行业长期稳健发展。同时,也符合当下互联网金融监管的总基调。

要点二:

第三方网络平台再定位

问:第三方网络平台能否进行互联网保险销售?

答:不能。

解读:《办法》规定,只有保险法人机构自己设立的才是自营网络平台。保险机构控股、参股或者通过子公司、母公司设立的都不属于自营网络平台,不得经营保险业务。

在坚持“持牌经营”的同时,允许第三方网络平台在划定业务范围内发挥优势。《办法》根据第三方网络平台的不同功能,将其划分为营销宣传类、技术支持类和客户服务类,并对三类机构拟定不同的监管规则,有收有放,分类处置。

一是,明确具有场景流量优势的互联网平台,可以作为“营销宣传合作机构”,仅限于从事保险产品展示和说明、与保险机构自营网络平台网页链接等营销宣传活动。并明确规定,营销宣传合作机构及其工作人员不得开展保险销售、保险产品咨询、保费试算、片面比价和简单排名、代收保费、限制保险机构获取客户投保信息等行为。

二是,要求保险机构加强对合作方的管理,加强网络安全,跟踪监测合作情况,鼓励科技与保险融合创新。

三是,下一步拟允许有实力有条件的互联网企业在做好主业的同时,申请兼业代理资质,按照业务相关性原则代理保险销售。

要点三:

重新定义专业互联网保险公司

问:专业互联网保险公司可以开展线下销售吗?

答:不可以。

解读:《办法》明确了专业互联网保险公司的政策。

为鼓励探路创新,《办法》对其进行了定义,规定专业互联网保险公司不设分支机构,不得线下销售保险,不得通过其他保险机构线下销售保险产品,但支持其在更大险种范围内进行线上经营。

要点四:

放行更多跨区域销售险种

问:保险公司线上跨区域销售险种的范围有变化吗?

答:范围扩大了。

解读:《办法》规定,根据互联网渠道特点和不同保险产品的服务保障需要,保险公司在具有相应内控管理能力且能满足客户服务需求的情况下,可将下列险种的互联网保险业务经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市:

(一)意外险、疾病保险、医疗保险、普通寿险;

(二)普通型、万能型和投资连结型养老年金保险;

(三)投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险;

(四)能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产保险;

(五)中国银保监会规定的其他险种。

相比以往的规定,此次保险公司线上跨区域销售险种的范围新增:疾病保险、医疗保险,以及储蓄属性较强的养老年金保险等。业内人士认为,这说明这些险种已被业内证明:可以通过互联网渠道进行销售和风险管控。

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